上一篇介绍了 beancount 的一般使用方法，以及我个人的记账套路。 但仍然有许多细节没有涉及，这篇文章正是为此而作。

导入账单

这里不得不说一下当初为什么要放弃「随手记」转投了 beancount，正是因为 beancount 它只需要一个文本编辑器就可以记账， 而「随手记」则需要我在手机上或 PC 上指指点点，虽然一套操作也非常流畅，但它并不能自动化， 而 beancount 则可以让我以任何方式去记录我的账簿，也使自动解析账单并导入成了可能。

真正的导入工作

说到真正的导入工作，不过也就是以下几个步骤：

  1. 获取账单，这可能需要模拟登录银行或邮箱页面，然后跳到账单页下载下来，因为我每天都会检查邮件， 账单日也不例外，所以我并没写脚本自动获取，顺手就下载了
  2. 解析账单数据，这通常需要会一些正则和/或 HTML 解析知识，而后者一般可以用 python 的 beautilful soup 库去解决
  3. 数据再加工，这步用于将上步解析出的数据再加工，按照一定的 beancount 格式去输出， 甚至可以加入一些代码自动去判断部分来源属于哪个账目，比如当收款人是「百度外卖」时， 基本可以确定这是笔「餐饮」消费，当收款人是「中国石油」时，可以确定这是「汽车」上的花费， 随着你记的越来越多，会有越来越多的项目变成固定的一个账目，这又减轻了你的工作
  4. 校对和填充，到这步编码工作已经完成，这步是指导入后的校对工作，一般导入时我都会将交易设为未确认(“!”)， 校对过程也是把”!”改为”*“的过程，并且补充上一些细节，这可能需要翻翻购买记录

考虑到记账可能会伴随你的一生，花个一下午写个好用的脚本还是值得的，或者到 github.com上搜一下， 有些现成的导入某个银行的账单的脚本。

旅行记账

在一生中总会有些大事发生，比如外出旅行，买房装修等等，这时会出现一大笔开销，但发现频度很低， 一年几次甚至几年一次，但这会影响你的月平均消费。 因为旅行是一个相对发生更频繁的事，所以这里我举例来说明旅行如何记账。这章的灵感来自于这里。

建立旅行账本

首先是新建一个文本文件，这就是你的旅行账本，这个账本相比主账本会少很多账目， 你可以从主账本里挑一些可能会用到的账目(Account name)进来，在旅行过程中有可能会根据实际情况添加一些进去。 接着要初始化用到的账目，比如银行卡，信用卡，如实记录目前的余额。还可能有一些提前兑换的外币也要记录， 有空的话也可以顺便记录下当前的汇率，在之后成为分析的参考。

有一个比较让人纠结的问题是，有时候计划一次旅行，是从很早以前就开始制定的，可能会提前几个月甚至半年， 那么这时候消费记在哪呢。有两种办法，一种办法是这时候就新开账本去记录，这样旅行的花费比较明确。 另一种办法是记在主账本，但加上 tag，这种好处是只需要记一次。我个人建议第二种方法， 虽然这会让这个月的消费有些难看。

出发！

首先祝你旅途顺利。然后在每天的晚上回到酒店，可以抽一些时间来回顾下今天的花销， 还是老套路，如果是用的信用卡消费，那可以只简单记个note提醒自己有这笔消费， 在账单日导入的时候再实际记上。

如果是花的现金，那就尽量回忆下都花在了哪些地方， 如果不是太累，可以清点下现金对账，因为一天下来可能买了蛋筒，坐了过山车，又吃了大餐， 难免遗漏，没对上的就看情况记在「餐饮」或「娱乐」上吧。

合入主账本

这步就像 git 的 merge master 操作了。在旅行结束后回来的某一天，将旅行账本打开， 用工具统计下这次行程的花费，最后可以就「衣食住行」这几大类作下汇总，了解钱都花在哪里。 然后将这几个总数一次写入主账本，并打上个 tag，比如#trip-some-place-20161。

建立自己的「梦想」基金

作为一名游戏玩家，时不时需要为信仰充个值，但也不能过度消费，所以我为自己设立了一个「游戏」基金。 买游戏只能使用基金中的钱，如果基金没钱了就不能再买了。

账目设立

一个基金需要用到两个账目，一个叫Expenses:Games:Total，表示游戏基金的总额，这是个负数， 另一个叫Expenses:Games:Actual，表示实际在游戏上花的钱数，这两个其实可以合成一个账目， 但我为了方便追踪我总共花在游戏上的金额，分成了两个账目。

增加你的基金

最开始的时候，你的基金肯定为 0，你需要想办法增加你的基金，这样你才有资本去买游戏， 比如你可以每个月在发工资那天，拿出一部分钱充进你的游戏基金，就像下面这样：

2016-10-01 * "Games 201610"
            Income:Games                                100 CNY
            Expenses:Games:Total                        -100 CNY

你会发现Expenses:Games:Total是负的，而Income是正的，这和复式记账法有些出入， 但不用纠结那些，这些账目正负并不很重要，你可以理解为现在有一笔未来可能发生的交易入账了， 现在只是为它作了准备。

Shut up and take my money!

shut up and take my money 终于可以剁手了，记录交易就变得和正常一样，只是账目变成Expenses:Games:Actual，就像这样：

2016-10-02 * "Civilization V"
            Liabilities:CMBC:CreditCard                 -23.00 CNY
            Expenses:Games:Actual                       23.00 CNY

可以看出我趁打折入了《下一回合 V》。现在检查下基金状况，-100+23=-77， 也就是说我还有 77 块可以用来买入游戏，这你也可以直接统计Expenses:Games来获得。

小遗憾

这种办法唯一的小遗憾是在用信用卡买游戏上，因为账单导入总是延迟记录已经发生的一切， 所以有可能这个月已经买了许多游戏却无法实时地知道「游戏」基金余额还有多少，我只能自己手动记录已经买的游戏价格， 再与总数相减。最终我决定不管它了，我会对我的当前基金健康状况有个把握， 即使在账单日发现真的超出了预算也没关系，只能在下个月回血让它再度正常了，而我超额的越多， 需要恢复的时间就越长，也就提醒我一定要理智消费，毕竟设立这个基金的目的也是为了控制消费欲望。

Query

我多次强调记账的目的是为了分析自己的财务状况，而之前提到的 fava 或者 beancount 原生的页面已经能很好的展示一些报表了。 但对于一些特殊需求就需要手写 SQL 来解决了，比如我需要同时知道上个月的收入与支出。

beancount 的 SQL 与 MySQL 等的语法比较相似，它只有一张表，所以 from 只用来指定时间， 剩下的只要搞清楚实际会有哪些列以及一些函数就行了，具体语法可以参考这里。

首先是常用的几个 columns：

名称 意义 示例
date 表示日期 2016-01-01
narration 详情 But something
payee 收款人 somebody
position 金额 12.34 CNY
tags tag 集合，是一个set trip-some-place-2016

例子

  • 统计当月的Expenses和Income，最后只列出支出和收入加和各是多少
SELECT
    year, month, root(account, 1) as account, sum(position) as total
FROM
    year = YEAR(today()) and month = MONTH(today())
WHERE
    account ~ 'Expenses' OR
    account ~ 'Income'
GROUP BY year, month, account
ORDER BY year, month, account
FLATTEN
  • 统计当月具体支出项
SELECT
    account, sum(cost(position)) as total, month
FROM
     year = YEAR(today()) and month = MONTH(today())
WHERE
    account ~ 'Expenses:*'
GROUP BY month, account
ORDER BY total, account DESC

更多的例子可以查看这里。

其它

最后还有些其它零碎相关的东西要扯一扯。

备份

备份我折腾了好久，后来采取定时同步到云盘 + git 的方法管理，同步云盘简单粗暴， 但现在这个环境下不知道哪天哪个盘又倒了，所以还是找个靠谱的国外云盘吧。git 可以同步一些配套的脚本， 但账本属于比较隐私的东西，就不适合放在 github 的 public repo 了，开个 private repo 又不值当， 这种可以自己搞个 gitlab 或者国内的类似产品。

运行在云上

之前在网上找教程时找到了这篇，其中介绍了如何将 fava 部署在 pythonanywhere 上， 喜欢折腾的可以自己按教程撸一遍，我之前也是在上面部署成功的。再次提醒账本是个人的隐私， 请注意个人隐私的保密。

Vim snippets

使用文本编辑器编辑账本还有一个好处是你可以方便定制一些「模板」交易，比如每月例行的发工资， 交房租等，可以存成一个 code snippets，只需要改动一小部分即可。这里是我用到的一些 vim 下的 snippets， 使用前确保你装了honza/vim-snippets和SirVer/ultisnips插件。

  1. 你可以用pushtag poptag 语法省去每条交易都要打 tag 的麻烦 ↩